Le Premier ministre a chargé la ministre des Finances de lui donner "toutes les indications sur la manière dont les choses se sont passées". Les patrons de la Banque de France et de l'Autorité des marchés financiers, ainsi qu'un représentant de la Fédération bancaire française, seront auditionnés au Sénat mercredi de 15h à 17h.
En savoir plus. Après avoir voulu rassurer hier, en affirmant qu'il n'y avait pas d'inquiétude à avoir sur la solidité de Société Générale malgré la fraude massive à laquelle il est confronté, François Fillon veut aujourd'hui aller plus loin. A l'occasion d'une visite à Luxembourg, le Premier ministre a annoncé qu'il avait "demandé à la ministre des Finances de [lui] donner sous huit jours toutes les indications sur la manière dont les choses se sont passées, de manière à ce qu'on puisse, le cas échéant, proposer des solutions".
Comme beaucoup, François Fillon a montré son étonnement devant l'ampleur de l'événement. "C'est vrai qu'il est difficile pour chacun d'entre nous de comprendre comment une personne seule peut, dans un délai relativement court, occasionner des pertes aussi considérables dans un établissement bancaire par ailleurs sérieux et solide", a-t-il déclaré, avant d'affirmer "il va falloir expliquer comment [la fraude] a pu se produire, de façon à mettre en place les dispositifs permettant d'éviter" que cela se reproduise. Hier déjà, Christine Lagarde avait demandé à la Commission bancaire, l'organe de contrôle des établissements de crédit en France, des "contrôles additionnelles" sur ces derniers.
Par ailleurs, François Fillon a indiqué que "peut-être le gouvernement aurait-il pu être prévenu plus tôt". Le Premier ministre a néanmoins concédé qu'en tant que "banque privée", Société Générale n'avait "pas d'obligation" à communiquer avec l'exécutif.
Audition au Sénat mercredi de 15h à 17h
Comme le gouvernement, les parlementaires veulent en savoir plus. Les sénateurs ont, en la matière, réagi plus vite que les députés. La commission des Finances du Sénat va auditionner dès mercredi prochain de 15h à 17h des représentants des autorités bancaires françaises. Trois personnes sont ainsi convoquées, et pas des moindres : Christian Noyer, le gouverneur de la Banque de France - et, à ce titre, président de la Commission bancaire -, Michel Prada, le président de l'Autorité des marchés financiers (AMF), ainsi qu'un représentant de la Fédération bancaire française (FBF). L'ensemble des sénateurs et la presse pourront venir les écouter.
François Sauvadet va dans le même sens que Jean Arthuis. Le président du Groupe Nouveau centre (NC) à l'Assemblée nationale réclame la constitution d'une commission d'enquête, qui "devra vérifier dans quelles conditions Société Générale (...) a pu laisser un 'individu isolé', comme le désigne Daniel Bouton dans sa lettre aux actionnaires, avoir des positions de l'ordre de 50 milliards d'euros qui ont entraîné une perte effective de 5 milliards d'euros". "Comment un simple trader a pu déjouer tous les systèmes de sécurité mis en place par la banque en interne et prendre des positions aussi dangereuses et contraires aux règles de sécurité édictées par la banque d'elle-même ?", s'est-il interrogé. François Sauvadet souhaite que soit vérifié notamment le fait que le désastre financier "ne masque pas des positions inconsidérées prises par la banque depuis le début de la crise des 'subprimes'".
Pour sa part, le député UMP Frédéric Lefebvre va demander au président de la commission des Finances de l'Assemblée nationale d'auditionner Daniel Bouton et Christian Noyer. Ces auditions devraient permettre d'avoir "des éléments sur ce qui a dysfonctionné sur les systèmes de contrôle [de la banque] et de faire des propositions pour améliorer ces système". Le député va préparer un texte destiné à "créer une étanchéité totale entre les systèmes de contrôle des marchés dans les banques et les courtiers".
Conseil d'administration et CCE extraordinaire de Société Générale mercredi
Comme les politiques, les syndicats de Société Générale veulent en savoir plus. Selon eux, un conseil d'administration de la banque va se tenir mercredi prochain.
En outre, lors d'une réunion intersyndicale qui s'est tenue ce vendredi, les syndicats ont décidé de demander qu'après ce conseil, se tienne un comité central d'entreprise (CCE) extraordinaire. Celui-ci pourrait se dérouler en fin de semaine prochaine ou début de semaine suivante, a indiqué la CFDT. Les syndicats veulent que soient à ce CCE Daniel Bouton, Philippe Citerne et Jean-Pierre Mustier, respectivement PDG, directeur général délégué et patron de la banque de financement et d'investissement de Société Générale.
Centralisation des plaintes au parquet de Paris
Par ailleurs, le parquet de Paris a annoncé qu'il allait désormais centraliser les plaintes. Il avait demandé à son homologue de Nanterre de se dessaisir à son profit au titre de sa compétence de juridiction inter-régionale spécialisée (JIRS) et compte tenu de la localisation à Paris du siège social de Société Générale.
Hier dans la matinée, une première plainte a été déposée par un actionnaire individuel auprès du parquet de Paris pour "escroquerie, abus de confiance, faux et usage de faux, complicité et recel". L'enquête préliminaire a été confiée à la brigade financière. En milieu d'après-midi, c'était au tour du groupe dirigé par Daniel Bouton de déposer plainte, au parquet de Nanterre cette fois-ci, pour "faux et usage de faux" et "atteinte au système de traitement automatisé des données". Enfin, l'Association des petits porteurs d'actifs (Appac) - qui représente quelque 150 actionnaires - a déposé plainte à Paris pour "diffusion de fausses informations ou trompeuses ayant agi sur le cours de Bourse des titres". Vendredi à la mi-journée, cette plainte n'avait toujours pas été enregistrée.
vendredi 25 janvier 2008
dimanche 20 janvier 2008
Les très gros patrimoines croissent plus vite que le reste du marché
D'après une étude du cabinet McKinsey, les individus détenant plus de 30 millions d'euros d'actifs ont vu leur patrimoine croître deux fois plus vite que les autres en 2006. Ils représentent un quart des actifs gérés par les banques.
Les très riches sont l'avenir des banques. D'après la dernière étude du cabinet de conseil McKinsey sur l'industrie de la banque privée en Europe, le segment des individus possédant plus de 30 millions d'euros d'actifs est celui qui croît le plus rapidement. L'étude se fonde sur les données fournies l'an dernier par 105 banques européennes, mais portant sur l'année 2006. Les actifs détenus par cette catégorie de particuliers ont ainsi augmenté de 27 % en 2006, un rythme de progression très supérieur au reste du marché, par ailleurs très attractif pour les banques. La banque privée reste l'une des activités les plus rentables, offrant des marges de 35 % avant impôt et une croissance des revenus de 14 % en moyenne. Le marché est en outre porteur : les actifs gérés par les banques ont crû de 14 % en Europe en 2006.
Les individus détenant plus de 30 millions d'euros investis dans une seule banque, dits UHNW (Ultra High Net Worth), représentent déjà une part importante du marché, puisqu'il pèsent plus du quart des actifs gérés par les banques privées. Par nature, ils sont plus rentables, les commissions perçues par les banques étant calculées en pourcentage des actifs gérés. Il n'empêche. Le patrimoine détenu par ces particuliers a crû près de deux fois plus vite que celui des autres clients des banques privées. Ce qui s'explique en partie par l'enrichissement des individus jusque-là un peu moins riches, les HNW (High Net Worth), ceux dont les actifs étaient inférieurs au million d'euros, qui changent de catégorie.
Des clients " plus durs à servir "
Pour capter cette clientèle, les banques doivent disposer d'une plate-forme solide. " Ces clients sont structurellement plus durs à servir car ils ont besoin de points de contact partout dans le monde, une véritable intégration de la gestion et des produits de banque d'investissement, et des chargés de compte très seniors ", rappelle l'étude.
Par ailleurs, ces clients privilégiés allouent différemment leurs actifs. Ils tendent à préférer les produits plus risqués, tout en recourrant tout aussi fréquemment que les autres aux conseils d'un banquier : 40 % d'entre eux lui délèguent la décision d'investissement ou ont recours à la gestion sous mandat. Au final, le jeu en vaut la chandelle : les banques qui ont misé sur ce segment de clientèle ont affiché des performances supérieures à leurs pairs.
Si tous les riches ne présentent pas les mêmes perspectives de rentabilité, les simples millionnaires - les HNW -, offrent aussi des gisements de croissance. " Près de la moitié des actifs "onshore", des individus détenant plus d'un million d'euros, ne sont toujours pas gérés par des banques privées ", estime l'étude. De quoi occuper les banquiers privés pendant quelque temps.
Les très riches sont l'avenir des banques. D'après la dernière étude du cabinet de conseil McKinsey sur l'industrie de la banque privée en Europe, le segment des individus possédant plus de 30 millions d'euros d'actifs est celui qui croît le plus rapidement. L'étude se fonde sur les données fournies l'an dernier par 105 banques européennes, mais portant sur l'année 2006. Les actifs détenus par cette catégorie de particuliers ont ainsi augmenté de 27 % en 2006, un rythme de progression très supérieur au reste du marché, par ailleurs très attractif pour les banques. La banque privée reste l'une des activités les plus rentables, offrant des marges de 35 % avant impôt et une croissance des revenus de 14 % en moyenne. Le marché est en outre porteur : les actifs gérés par les banques ont crû de 14 % en Europe en 2006.
Les individus détenant plus de 30 millions d'euros investis dans une seule banque, dits UHNW (Ultra High Net Worth), représentent déjà une part importante du marché, puisqu'il pèsent plus du quart des actifs gérés par les banques privées. Par nature, ils sont plus rentables, les commissions perçues par les banques étant calculées en pourcentage des actifs gérés. Il n'empêche. Le patrimoine détenu par ces particuliers a crû près de deux fois plus vite que celui des autres clients des banques privées. Ce qui s'explique en partie par l'enrichissement des individus jusque-là un peu moins riches, les HNW (High Net Worth), ceux dont les actifs étaient inférieurs au million d'euros, qui changent de catégorie.
Des clients " plus durs à servir "
Pour capter cette clientèle, les banques doivent disposer d'une plate-forme solide. " Ces clients sont structurellement plus durs à servir car ils ont besoin de points de contact partout dans le monde, une véritable intégration de la gestion et des produits de banque d'investissement, et des chargés de compte très seniors ", rappelle l'étude.
Par ailleurs, ces clients privilégiés allouent différemment leurs actifs. Ils tendent à préférer les produits plus risqués, tout en recourrant tout aussi fréquemment que les autres aux conseils d'un banquier : 40 % d'entre eux lui délèguent la décision d'investissement ou ont recours à la gestion sous mandat. Au final, le jeu en vaut la chandelle : les banques qui ont misé sur ce segment de clientèle ont affiché des performances supérieures à leurs pairs.
Si tous les riches ne présentent pas les mêmes perspectives de rentabilité, les simples millionnaires - les HNW -, offrent aussi des gisements de croissance. " Près de la moitié des actifs "onshore", des individus détenant plus d'un million d'euros, ne sont toujours pas gérés par des banques privées ", estime l'étude. De quoi occuper les banquiers privés pendant quelque temps.
samedi 12 janvier 2008
American Express abaisse ses prévisions de résultats
L'émetteur de cartes de crédit évoque une retenue plus grande des ménages américains à consommer, dans le contexte de la crise du "subprime", pour expliquer sa décision. Son bénéfice net par action s'établirait entre 70 et 72 cents au quatrième trimestre, après 73 cents un an auparavant.
L'émetteur de cartes de crédit American Express a indiqué jeudi avoir noté un changement de comportement de ses clients face à l'intensification de la déprime économique, ce qui l'a amené à revoir en baisse ses prévisions pour la fin de 2007 et la totalité de 2008.
Amex estime que son bénéfice net courant, à périmètre constant, devrait s'établir entre 70 et 72 cents au quatrième trimestre 2007, en retrait sur les 73 cents dégagés un an plus tôt, selon un communiqué du groupe. Ces prévisions, très inférieures aux prévisions des analystes, ont fait chuter le titre d'American Express de 6%, à 46 dollars, dans les échanges électroniques menés après la fin officielle de la séance boursière.
Le groupe "voit les signes d'un affaiblissement de l'économie", qui s'est traduit de manière de plus en plus affirmée en décembre par de moindres dépenses des porteurs de cartes et par une augmentation des retards de remboursement. Il a en conséquent décidé de passer une provision pour créances douteuses de 440 millions de dollars dans ses comptes du quatrième trimestre. Le groupe souligne que les dépenses payées par cartes Amex ont progressé de 13% au quatrième trimestre (ajusté des variations de changes), mais seulement de 10% en décembre, avec une faiblesse toute particulière aux Etats-Unis.
Cité dans le communiqué, le PDG du groupe, Kenneth Chenault, a noté que la plus grande prudence des consommateurs était particulièrement évidente dans des Etats comme la Californie et la Floride, qui comptent parmi les plus affectés par le retournement du marché de l'immobilier. La proportion de remboursements en retard a cru à 3,2% du total au quatrième trimestre (contre 2,9% au troisième) et le provisionnement des encours irrécupérables a atteint 4,3% (contre 3,7%), a précisé le groupe.
Hausse attendue de 4 à 6% des résultats 2008
Pour l'exercice 2008, Amex ne table plus que sur une progression comprise entre 4% et 6% de ses résultats par rapport à leur niveau de 2007, alors qu'il pensait jusqu'ici pouvoir les faire croître de 10% à 12%. Mais le groupe s'attend à devoir accroître notablement son effort de provisionnement au cours de cette année, qu'il s'attend à voir "significativement plus faible".
Pour l'exercice écoulé, Amex pense avoir dégagé un bénéfice net courant, à périmètre constant, compris entre 3,38 et 3,40 dollars par action, ce qui traduirait une progression de l'ordre de 16% sur l'année précédente.
Le profit exceptionnel de 1,13 milliard de dollar découlant du règlement de son contentieux avec son concurrent Visa sera pratiquement entièrement consommé par une série de provisions et de dépenses pour développer l'activité du groupe, a précisé par ailleurs le groupe.
L'émetteur de cartes de crédit American Express a indiqué jeudi avoir noté un changement de comportement de ses clients face à l'intensification de la déprime économique, ce qui l'a amené à revoir en baisse ses prévisions pour la fin de 2007 et la totalité de 2008.
Amex estime que son bénéfice net courant, à périmètre constant, devrait s'établir entre 70 et 72 cents au quatrième trimestre 2007, en retrait sur les 73 cents dégagés un an plus tôt, selon un communiqué du groupe. Ces prévisions, très inférieures aux prévisions des analystes, ont fait chuter le titre d'American Express de 6%, à 46 dollars, dans les échanges électroniques menés après la fin officielle de la séance boursière.
Le groupe "voit les signes d'un affaiblissement de l'économie", qui s'est traduit de manière de plus en plus affirmée en décembre par de moindres dépenses des porteurs de cartes et par une augmentation des retards de remboursement. Il a en conséquent décidé de passer une provision pour créances douteuses de 440 millions de dollars dans ses comptes du quatrième trimestre. Le groupe souligne que les dépenses payées par cartes Amex ont progressé de 13% au quatrième trimestre (ajusté des variations de changes), mais seulement de 10% en décembre, avec une faiblesse toute particulière aux Etats-Unis.
Cité dans le communiqué, le PDG du groupe, Kenneth Chenault, a noté que la plus grande prudence des consommateurs était particulièrement évidente dans des Etats comme la Californie et la Floride, qui comptent parmi les plus affectés par le retournement du marché de l'immobilier. La proportion de remboursements en retard a cru à 3,2% du total au quatrième trimestre (contre 2,9% au troisième) et le provisionnement des encours irrécupérables a atteint 4,3% (contre 3,7%), a précisé le groupe.
Hausse attendue de 4 à 6% des résultats 2008
Pour l'exercice 2008, Amex ne table plus que sur une progression comprise entre 4% et 6% de ses résultats par rapport à leur niveau de 2007, alors qu'il pensait jusqu'ici pouvoir les faire croître de 10% à 12%. Mais le groupe s'attend à devoir accroître notablement son effort de provisionnement au cours de cette année, qu'il s'attend à voir "significativement plus faible".
Pour l'exercice écoulé, Amex pense avoir dégagé un bénéfice net courant, à périmètre constant, compris entre 3,38 et 3,40 dollars par action, ce qui traduirait une progression de l'ordre de 16% sur l'année précédente.
Le profit exceptionnel de 1,13 milliard de dollar découlant du règlement de son contentieux avec son concurrent Visa sera pratiquement entièrement consommé par une série de provisions et de dépenses pour développer l'activité du groupe, a précisé par ailleurs le groupe.
mardi 1 janvier 2008
Les seuils de l'usure applicables au 1er janvier
Les seuils de l'usure applicables au 1er janvier
Les seuils de l'usure applicable pour le premier trimestre 2008 viennent d'être publiés. Tout établissement qui accorderait un prêt à un taux supérieur à ce seuil de l'usure serait sanctionné.
Est déclaré usuraire tout prêt consenti à un taux effectif global (TEG) supérieur, au moment où il est consenti, à plus du tiers du taux effectif moyen pratique au cours du trimestre précédent par les établissements de crédits pour des opérations de même nature. Ces seuils usuraires changent tous les trimestres. Le millésime pour le 1er trimestre 2008 vient d'être publié au journal officiel de ce jour (vendredi 28 décembre).
Pour les prêts immobiliers accordés aux particuliers :
Catégories Seuil de l'usure au 1/01/2008
Prêts à taux fixe 7,12%
Prêt à taux variable 7,05%
Prêts relais 7,00%
Pour les prêts à la consommation accordés aux particuliers :
Catégories Seuil de l'usure au 1/01/2008
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 1.524 euros 20,88%
Découverts en compte, prêts permanents et financements d'achats ou de ventes à tempérament d'un montant supérieur à 1.524 euros et prêts viagers hypothécaires 20,16%
Prêts personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 1.524 euros 9,39%
"Il convient d'apprécier le TEG d'un prêt au moment de l'octroi de celui-ci", rappelle la Banque de France, avant de préciser que "s'agissant de crédits à caractère renouvelable (découverts en compte par exemple), il convient d'apprécier le taux à la date de chaque arrêté périodique de compte, donnant lieu à perception d'intérêts".
Les seuils de l'usure applicable pour le premier trimestre 2008 viennent d'être publiés. Tout établissement qui accorderait un prêt à un taux supérieur à ce seuil de l'usure serait sanctionné.
Est déclaré usuraire tout prêt consenti à un taux effectif global (TEG) supérieur, au moment où il est consenti, à plus du tiers du taux effectif moyen pratique au cours du trimestre précédent par les établissements de crédits pour des opérations de même nature. Ces seuils usuraires changent tous les trimestres. Le millésime pour le 1er trimestre 2008 vient d'être publié au journal officiel de ce jour (vendredi 28 décembre).
Pour les prêts immobiliers accordés aux particuliers :
Catégories Seuil de l'usure au 1/01/2008
Prêts à taux fixe 7,12%
Prêt à taux variable 7,05%
Prêts relais 7,00%
Pour les prêts à la consommation accordés aux particuliers :
Catégories Seuil de l'usure au 1/01/2008
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 1.524 euros 20,88%
Découverts en compte, prêts permanents et financements d'achats ou de ventes à tempérament d'un montant supérieur à 1.524 euros et prêts viagers hypothécaires 20,16%
Prêts personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 1.524 euros 9,39%
"Il convient d'apprécier le TEG d'un prêt au moment de l'octroi de celui-ci", rappelle la Banque de France, avant de préciser que "s'agissant de crédits à caractère renouvelable (découverts en compte par exemple), il convient d'apprécier le taux à la date de chaque arrêté périodique de compte, donnant lieu à perception d'intérêts".
mercredi 19 décembre 2007
RACHAT CREDIT
Le rachat de crédit est prêt bancaire classique à multiples visées.
Les trois variantes principales de rachat de prêts : le rachat de crédit immobilier, le rachat de crédit consommation et le rachat de crédit global répondent à au moins cinq besoins différents En tout premier lieu, se place le rachat de crédit correcteur dont l’objectif est de rééquilibrer immédiatement et durablement un budget asphyxié par trop de crédits, entraînant une situation de malendettement, voire de surendettement, en réduisant jusqu’à 60% et plus les mensualités. Ensuite, nous trouvons le rachat de crédit confort ( on pourrait parler tout aussi bien de rachat de crédit anticipation ou de rachat de crédit prévoyance ) qui est lui destiné à anticiper un changement futur de situation tel, par exemple, qu’une baisse de revenus consécutive à un passage en retraite. Vient ensuite le rachat de crédit performance qui est, en fait, une renégociation de crédits affectés de taux trop élevés pour réduire le coût global de ces seuls prêts trop chers et, enfin, le rachat de crédit levier ayant pour objectif d’optimiser un placement , une opération d’épargne en assurance-vie ou un investissement locatif. De tels montages exigent toute la compétence et l’expérience d’un véritable spécialiste du rachat de crédit. Bien qu’il ne s’agit pas à proprement parler d’un rachat de crédit, on peut également citer le prêt hypothécaire passion destiné à financer un projet hors du commun sans avoir à en justifier.
La mission du rachat de crédit consiste exclusivement à mettre en relation un candidat à une restructuration financière avec un établissement de crédit spécialisé dans le rachat de crédit et de prêt ou la renégociation de crédits et de prêts afin de corriger son endettement par la baisse de ses mensualités grâce à un refinancement sur une durée d’amortissement plus longue. La société de rachat de crédit n’est pas décideur et ne garantit donc en aucun cas le résultat de son action d’intermédiation. Le rachat de crédit ne gère pas les rachats de crédits et prêts octroyés par son intermédiaire. Le rachat de crédit ne peut être recherché ou inquiété du fait des différents ou litiges qui pourraient opposer un établissement de crédit à son client en raison des conditions de l’opération de rachat de crédit convenues entre eux. Tous les exemples, chiffres et indications contenus dans le présent site ne sont donnés qu’à titre purement indicatif, pour expliquer le mécanisme du rachat de crédits, et n’ont aucune valeur contractuelle car variant fréquemment et sans préavis. Seule l‘offre de prêt, conforme à la Loi, engage l’établissement de crédit qui l’a délivrée en fonction des déclarations et documents produits par l’emprunteur - sous sa seule responsabilité – à l’appui de sa demande de rachat de crédit.
Les trois variantes principales de rachat de prêts : le rachat de crédit immobilier, le rachat de crédit consommation et le rachat de crédit global répondent à au moins cinq besoins différents En tout premier lieu, se place le rachat de crédit correcteur dont l’objectif est de rééquilibrer immédiatement et durablement un budget asphyxié par trop de crédits, entraînant une situation de malendettement, voire de surendettement, en réduisant jusqu’à 60% et plus les mensualités. Ensuite, nous trouvons le rachat de crédit confort ( on pourrait parler tout aussi bien de rachat de crédit anticipation ou de rachat de crédit prévoyance ) qui est lui destiné à anticiper un changement futur de situation tel, par exemple, qu’une baisse de revenus consécutive à un passage en retraite. Vient ensuite le rachat de crédit performance qui est, en fait, une renégociation de crédits affectés de taux trop élevés pour réduire le coût global de ces seuls prêts trop chers et, enfin, le rachat de crédit levier ayant pour objectif d’optimiser un placement , une opération d’épargne en assurance-vie ou un investissement locatif. De tels montages exigent toute la compétence et l’expérience d’un véritable spécialiste du rachat de crédit. Bien qu’il ne s’agit pas à proprement parler d’un rachat de crédit, on peut également citer le prêt hypothécaire passion destiné à financer un projet hors du commun sans avoir à en justifier.
La mission du rachat de crédit consiste exclusivement à mettre en relation un candidat à une restructuration financière avec un établissement de crédit spécialisé dans le rachat de crédit et de prêt ou la renégociation de crédits et de prêts afin de corriger son endettement par la baisse de ses mensualités grâce à un refinancement sur une durée d’amortissement plus longue. La société de rachat de crédit n’est pas décideur et ne garantit donc en aucun cas le résultat de son action d’intermédiation. Le rachat de crédit ne gère pas les rachats de crédits et prêts octroyés par son intermédiaire. Le rachat de crédit ne peut être recherché ou inquiété du fait des différents ou litiges qui pourraient opposer un établissement de crédit à son client en raison des conditions de l’opération de rachat de crédit convenues entre eux. Tous les exemples, chiffres et indications contenus dans le présent site ne sont donnés qu’à titre purement indicatif, pour expliquer le mécanisme du rachat de crédits, et n’ont aucune valeur contractuelle car variant fréquemment et sans préavis. Seule l‘offre de prêt, conforme à la Loi, engage l’établissement de crédit qui l’a délivrée en fonction des déclarations et documents produits par l’emprunteur - sous sa seule responsabilité – à l’appui de sa demande de rachat de crédit.
lundi 12 novembre 2007
La réponse à un endettement excessif
Le rachat de crédits est une solution financière accessible à tous les particuliers :
- propriétaires et locataires
- salariés, artisans, commerçants, professions libérales
- vivant seuls, en couple ou en famille
Le rachat de crédits n'est pas réservé aux seules personnes en situation de surendettement !
Le rachat de crédits est la solution idéale pour :
- alléger vos mensualités
- faire face à un accident de la vie
- aménager votre budget et débloquer une épargne
- trouver le financement d'un projet incontournable sans alourdir ses charges
Le rachat de crédits est une réponse immédiate à un problème de gestion de votre budget, qui permet grâce à la mise en place d'un crédit de substitution de diminuer fortement le montant global de vos remboursements.
Un rachat de crédits c'est une mensualité globale diminuée de 30 à 60%.
Pourquoi ne pas améliorer votre pouvoir d'achat et vous faciliter la gestion de votre budget, alors qu'un rachat de crédits vous est personnellement destiné ?
Ou pourquoi attendre que votre situation soit irrémédiablement compromise alors qu'un rachat de crédits peut solutionner votre endettement excessif ?
- propriétaires et locataires
- salariés, artisans, commerçants, professions libérales
- vivant seuls, en couple ou en famille
Le rachat de crédits n'est pas réservé aux seules personnes en situation de surendettement !
Le rachat de crédits est la solution idéale pour :
- alléger vos mensualités
- faire face à un accident de la vie
- aménager votre budget et débloquer une épargne
- trouver le financement d'un projet incontournable sans alourdir ses charges
Le rachat de crédits est une réponse immédiate à un problème de gestion de votre budget, qui permet grâce à la mise en place d'un crédit de substitution de diminuer fortement le montant global de vos remboursements.
Un rachat de crédits c'est une mensualité globale diminuée de 30 à 60%.
Pourquoi ne pas améliorer votre pouvoir d'achat et vous faciliter la gestion de votre budget, alors qu'un rachat de crédits vous est personnellement destiné ?
Ou pourquoi attendre que votre situation soit irrémédiablement compromise alors qu'un rachat de crédits peut solutionner votre endettement excessif ?
lundi 5 novembre 2007
TROP DE CREDIT ????
Vous avez souscrit plusieurs crédits et vous souhaitez regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul afin de diminuez vos mensualités. Le rachat de crédits va vous permettre de diminuer vos mensualités jusqu'à 60 % et de bénéficier d’une enveloppe complémentaire de trésorerie.
Le rachat de crédits est possible pour les propriétaires avec la possibilité d’intégrer le prêt immobilier, les prêts à la consommation et revolving. Pour les locataires le rachat de crédits est aussi possible afin de regrouper vos prêts consommation et révolving.
Impact finances est devenu un acteur majeur du rachat de crédits grâce à une équipe de professionnels bénéficiant d’une longue expérience dans le secteur.
Impact finances est mandaté par l’ensemble des établissements bancaire et financiers proposant une offre de rachat de crédits. Votre dossier de rachat de crédits sera présenté à l’établissement qui propose le taux le plus bas du marché et le financement le plus souple.
Le rachat de crédit va vous permettre de retrouver votre pouvoir d’achat, d’envisager l’avenir plus sereinement et d’épargner à nouveau.
Vous pouvez conserver votre banque actuelle, la mensualité du rachat de crédit sera directement prélevée sur votre compte actuel afin de ne pas changer vos habitudes.
Rachat de crédit auto
Quand le crédit auto s'ajoute à un emprunt immobilier ou à plusieurs prêts à la consommation, le budget de la famille n'arrive plus à suivre. Pour ne plus avoir à choisir entre l'auto et la maison, la meilleure solution est d'alléger ses remboursements en procédant à un rachat de crédit auto.
Rachat de crédit banque
Contrairement à une idée reçue, les banques voient plutôt d'un oeil favorable les opérations de rachat de crédit puisqu'elles permettent à leurs clients de retrouver un équilibre financier rassurant qui pourra peut-être aboutir à un nouveau contrat de crédit dans de bonnes conditions.
Rachat de crédit en ligne
Le rachat de crédit en ligne est devenu depuis quelques années un incontournable sur le marché de la restructuration de prêt. Pourquoi ? Tout simplement parce qu'une opération de rachat de crédit peut très facilement se mener à distance en toute simplicité.
Rachat de crédit ficp
Le rachat de crédit est ouvert sous certaines conditions aux personnes ayant fait l'objet d'une inscription sur le Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers ( FICP ).
Rachat de crédit locataire
Pour les locataires, Impact Finances propose de mener en toute transparence et confidentialité toute opération de rachat de crédit afin de regrouper en une seule mensualité tous les prêts à la consommation en cours et les découverts bancaires.
Rachat de crédit maison
Vous êtes propriétaire d'une maison achetée à crédit et vous avez été dans l'obligation de contracter des prêts complémentaires pour mener à bien les travaux ou acheter une voiture ? Si vos fins de mois sont difficiles, la solution est de procéder à un rachat de crédit maison.
Rachat de prêt
Le rachat de prêt est une opération visant à renégocier à des taux d'emprunt plus avantageux tous les prêts en cours pour obtenir des mensualités plus en accord avec ses capacités financières.
Rachat d'emprunt
Qu'on l'appelle rachat d'emprunt, rachat de prêt, rachat de crédit, renégociation ou restructuration de crédits, le résultat visé est le même : faire baisser de façon très significative les mensualités pour retrouver une situation financière sereine et saine.
Rachat de crédit Marseille
Vous habitez Marseille ou ses environs et vous cherchez une solution pour redonner du souffle à votre budget ? Impact Finances est à votre service pour toutes les opérations de rachat de crédit sur Marseille.
Rachat de crédit Paris
Impact Finances est spécialisée dans le rachat de crédit sur Paris. Nous intervenons aussi bien pour le rachat de prêts consommation que sur le rachat de prêt immobilier. Si vos fins de mois sont devenues trop difficiles, réagissez !
Rachat de crédit Bordeaux
Vous souhaitez donner du souffle à vos finances ? Financer divers projets? Epargner à nouveau? Le rachat de crédit est une opération qui vous permettre de regrouper l'ensemble de vos prêts et de bénéficier d'une enveloppe complémentaire de trésorerie. Si votre résidence principale est située dans la région Bordelaise alors le rachat de crédit Bordeaux pourra répondre à vos attentes.
Rachat de crédit Lyon
La société Impact Finances propose ses services de rachat de crédit sur la région Lyonnaise. Que vous soyez Propriétaire ou Locataire, avec des crédits immobiliers ou des crédits à la consommation, le rachat de crédits vous permettra de retrouver un fort pouvoir d'achat et pourra même vous faire bénéficier d'une trésorerie supplémentaire. Alors si vous habitez Lyon ou la région Lyonnaise, n'hésitez plus !
Le rachat de crédits est possible pour les propriétaires avec la possibilité d’intégrer le prêt immobilier, les prêts à la consommation et revolving. Pour les locataires le rachat de crédits est aussi possible afin de regrouper vos prêts consommation et révolving.
Impact finances est devenu un acteur majeur du rachat de crédits grâce à une équipe de professionnels bénéficiant d’une longue expérience dans le secteur.
Impact finances est mandaté par l’ensemble des établissements bancaire et financiers proposant une offre de rachat de crédits. Votre dossier de rachat de crédits sera présenté à l’établissement qui propose le taux le plus bas du marché et le financement le plus souple.
Le rachat de crédit va vous permettre de retrouver votre pouvoir d’achat, d’envisager l’avenir plus sereinement et d’épargner à nouveau.
Vous pouvez conserver votre banque actuelle, la mensualité du rachat de crédit sera directement prélevée sur votre compte actuel afin de ne pas changer vos habitudes.
Rachat de crédit auto
Quand le crédit auto s'ajoute à un emprunt immobilier ou à plusieurs prêts à la consommation, le budget de la famille n'arrive plus à suivre. Pour ne plus avoir à choisir entre l'auto et la maison, la meilleure solution est d'alléger ses remboursements en procédant à un rachat de crédit auto.
Rachat de crédit banque
Contrairement à une idée reçue, les banques voient plutôt d'un oeil favorable les opérations de rachat de crédit puisqu'elles permettent à leurs clients de retrouver un équilibre financier rassurant qui pourra peut-être aboutir à un nouveau contrat de crédit dans de bonnes conditions.
Rachat de crédit en ligne
Le rachat de crédit en ligne est devenu depuis quelques années un incontournable sur le marché de la restructuration de prêt. Pourquoi ? Tout simplement parce qu'une opération de rachat de crédit peut très facilement se mener à distance en toute simplicité.
Rachat de crédit ficp
Le rachat de crédit est ouvert sous certaines conditions aux personnes ayant fait l'objet d'une inscription sur le Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers ( FICP ).
Rachat de crédit locataire
Pour les locataires, Impact Finances propose de mener en toute transparence et confidentialité toute opération de rachat de crédit afin de regrouper en une seule mensualité tous les prêts à la consommation en cours et les découverts bancaires.
Rachat de crédit maison
Vous êtes propriétaire d'une maison achetée à crédit et vous avez été dans l'obligation de contracter des prêts complémentaires pour mener à bien les travaux ou acheter une voiture ? Si vos fins de mois sont difficiles, la solution est de procéder à un rachat de crédit maison.
Rachat de prêt
Le rachat de prêt est une opération visant à renégocier à des taux d'emprunt plus avantageux tous les prêts en cours pour obtenir des mensualités plus en accord avec ses capacités financières.
Rachat d'emprunt
Qu'on l'appelle rachat d'emprunt, rachat de prêt, rachat de crédit, renégociation ou restructuration de crédits, le résultat visé est le même : faire baisser de façon très significative les mensualités pour retrouver une situation financière sereine et saine.
Rachat de crédit Marseille
Vous habitez Marseille ou ses environs et vous cherchez une solution pour redonner du souffle à votre budget ? Impact Finances est à votre service pour toutes les opérations de rachat de crédit sur Marseille.
Rachat de crédit Paris
Impact Finances est spécialisée dans le rachat de crédit sur Paris. Nous intervenons aussi bien pour le rachat de prêts consommation que sur le rachat de prêt immobilier. Si vos fins de mois sont devenues trop difficiles, réagissez !
Rachat de crédit Bordeaux
Vous souhaitez donner du souffle à vos finances ? Financer divers projets? Epargner à nouveau? Le rachat de crédit est une opération qui vous permettre de regrouper l'ensemble de vos prêts et de bénéficier d'une enveloppe complémentaire de trésorerie. Si votre résidence principale est située dans la région Bordelaise alors le rachat de crédit Bordeaux pourra répondre à vos attentes.
Rachat de crédit Lyon
La société Impact Finances propose ses services de rachat de crédit sur la région Lyonnaise. Que vous soyez Propriétaire ou Locataire, avec des crédits immobiliers ou des crédits à la consommation, le rachat de crédits vous permettra de retrouver un fort pouvoir d'achat et pourra même vous faire bénéficier d'une trésorerie supplémentaire. Alors si vous habitez Lyon ou la région Lyonnaise, n'hésitez plus !
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